Виды факторинга — узнайте, что это и какой тип подходит именно вам

Факторинг – это финансовый инструмент, который позволяет компаниям получить доступ к деньгам, замороженным в неоплаченных счетах-фактурах. Данный инструмент помогает бизнесам улучшить свой ликвидный показатель, стать более устойчивыми перед финансовыми трудностями и расширить свои возможности для роста и развития.

Существует несколько видов факторинга, которые могут соответствовать потребностям разных компаний. Первый и наиболее распространенный вид – открытый факторинг, в котором фактор берет на себя управление дебиторской задолженностью и риск неплатежей от клиентов. Благодаря открытому факторингу компания получает финансовые средства по своим невыплаченным счетам, а клиенты оплачивают счета напрямую фактору. Это позволяет компании сосредоточиться на своей основной деятельности и не тратить время и силы на взыскание долгов.

Еще один вид факторинга – секретный факторинг. Он предполагает, что компания продает свои неоплаченные счета фактору, но сохраняет контроль над взысканием долга. Фактор в этом случае не уведомляет клиентов компании о покупке и продолжает сотрудничать с ними в том же режиме, получая оплату по счетам на банковскую карту фактора.

Виды факторинга

Выбор типа факторинга зависит от целей компании, ее финансовых возможностей, специфики бизнеса и отношения к рискам. Каждый вид факторинга имеет свои преимущества и недостатки, поэтому нужно внимательно изучить условия и выбрать модель, которая наиболее соответствует потребностям компании.

Факторинг с открытым и закрытым счетом

В случае факторинга с открытым счетом, фактор исключительно предоставляет финансирование компании-клиенту на основе открытых счетов-фактур. Компания отправляет фактуру клиенту и передает копию фактору, а фактор выплачивает компании определенный процент суммы фактуры в качестве финансирования. Открытый счет означает, что клиенту предоставляется возможность платить счеты в удобный для него срок, но при этом финансирование может быть ограничено.

Факторинг с закрытым счетом, напротив, предполагает открытие отдельного счета, на который компания-клиент переносит все свои клиентские платежи. Фактор предоставляет компании финансирование на основе общей суммы, поступающей на закрытый счет. Сумма финансирования рассчитывается исходя из доли от общей суммы платежей, которую компания решает передать фактору. Фактор взимает определенную комиссию за обработку платежей и предоставление финансирования.

Разница между двумя видами счетов заключается в специфике организации финансирования. Факторинг с открытым счетом предоставляет большую гибкость клиенту, так как он может выбирать, какие счета предлагать на финансирование и когда платить. Факторинг с закрытым счетом, с другой стороны, предоставляет более стабильное и надежное финансирование, так как все клиентские платежи переносятся на один счет, что облегчает контроль и обработку платежей.

Открытый счет

Преимущества открытого счета:

• Гибкость. Открытый счет позволяет поставщику выбирать, какие счета отправлять на факторинг и в каком объеме на каждый счет. Это позволяет использовать факторинг только в случае необходимости или в периоды повышенного спроса на товары или услуги.
• Контроль. Фактор осуществляет контроль за отгрузкой товаров и оплатой покупателями, что устраняет риски неоплаты или задержек в оплате.
• Финансирование. Фактор предоставляет финансирование поставщику на основе открытого счета, что позволяет получать средства в кратчайшие сроки и использовать их для развития бизнеса или улучшения ликвидности.
• Конфиденциальность. Открытый счет позволяет поставщику сохранить конфиденциальность перед покупателем, так как контроль над операциями осуществляет фактор.

Открытый счет является удобным и выгодным вариантом факторинга для поставщиков, особенно в сфере международной торговли. С его помощью можно получить финансирование и контроль над операциями, сэкономив время и ресурсы, и сосредоточиться на развитии бизнеса.

Закрытый счет

На закрытом счете фактор предоставляет клиенту кредитные средства, финансируя его текущую деятельность. Клиент самостоятельно определяет, какие счета должны быть оплачены фактором, и передает копии этих счетов на оплату. Фактор перечисляет деньги поставщикам, а затем клиент оплачивает свое задолженность фактору.

Закрытый счет предоставляет компаниям возможность получить доступ к финансированию без необходимости размещать открытую информацию. Это важно для компаний, которые не хотят раскрывать факторинговый договор своим клиентам или поставщикам. Также закрытый счет может быть использован, чтобы ограничить доступ к факторинговому финансированию только определенным клиентам.

Преимущества закрытого счета включают:

• Конфиденциальность: компании могут использовать факторинг, не раскрывая это своим клиентам или поставщикам, что особенно важно для компаний, занимающихся высокотехнологичными или конкурентными отраслями.
• Гибкость: компании имеют возможность самостоятельно определять, какие счета нужно оплатить.
• Управление капиталом: факторинг позволяет компаниям улучшить управление капиталом и ликвидности.
• Разнообразие услуг: закрытый счет может включать не только финансирование, но и дополнительные услуги, такие как управление дебиторской задолженностью и снижение рисков.

Закрытый счет может быть вариантом факторинга для компаний, которые предпочитают более конфиденциальный и гибкий подход. Однако перед принятием решения о выборе закрытого счета, компании должны оценить свои потребности и возможности, а также обратиться к специалистам в области факторинга для получения советов и консультаций.

Факторинг с обратным выкупом

В отличие от классического факторинга, где факторинговая компания предоставляет ссуду на основе дебиторской задолженности, в факторинге с обратным выкупом компания получает финансирование, продавая свою дебиторскую задолженность факторинговой компании с последующим обратным выкупом.

Компания продает свою дебиторскую задолженность по сниженной стоимости факторинговой компании, получая таким образом сразу же деньги. При этом она может позже выкупить свою задолженность по полной стоимости.

Факторинг с обратным выкупом позволяет компаниям быстро получить необходимое финансирование и снизить себестоимость капитала. Он особенно полезен для компаний, которым требуется срочное финансирование для реализации новых проектов, оплаты поставщиков или погашения задолженности.

Однако, следует учитывать некоторые риски данного вида факторинга. Компания должна быть готова покупать обратно свою дебиторскую задолженность по полной стоимости и в установленные сроки. Также необходимо оценить финансовую устойчивость факторинговой компании, чтобы минимизировать риски дефолта.

Обратный выкуп с административным контролем

Основная идея обратного выкупа с административным контролем заключается в том, что продавец имеет возможность временно покрыть дебиторскую задолженность за счет ее перепродажи факторинговой компании. При этом, продавец сохраняет административный контроль над дебиторскими требованиями и может в любой момент выкупить их обратно, выплатив факторинговой компании соответствующую сумму.

Обратный выкуп с административным контролем является предпочтительным вариантом для компаний, которым требуется временное финансовое облегчение, но при этом не хотят полностью передавать административный контроль над своими дебиторскими требованиями.

Преимущества данного вида факторинга включают возможность получить деньги в кратчайшие сроки без необходимости ожидания платежей от дебиторов, а также гибкость в управлении дебиторской задолженностью. Кроме того, продавцу не нужно обеспечивать фактора какими-либо дополнительными гарантиями или поручительствами.

Обратный выкуп с обратной лимитовкой

Основная идея обратного выкупа с обратной лимитовкой заключается в том, что компания может решиться на выкуп своих дебиторских обязательств обратно, если она, например, получит новый крупный контракт или обнаружит другие источники финансирования с более низкой процентной ставкой. Таким образом, предприятие сохраняет контроль над своими активами и имеет возможность эффективно использовать свой капитал.

В случае обратного выкупа с обратной лимитовкой компания должна обратиться к факторинговой компании, с которой заключена договоренность о факторинговом обслуживании, и проинформировать о своем намерении выкупить дебиторские обязательства обратно. Вместе с этим компания должна выполнить иные условия и требования договора, например, уплатить определенную комиссию или процент за использование услуг факторинговой компании.

Обратный выкуп с обратной лимитовкой является одним из наиболее гибких и прозрачных видов факторинга, который позволяет компании эффективно управлять своими дебиторскими обязательствами и оптимизировать использование своих финансовых ресурсов. Однако, перед тем как выбрать эту форму факторинга, компания должна тщательно изучить все условия договоренности и учесть свои финансовые возможности и потребности.

Факторинг без обратного выкупа

В отличие от факторинга с обратным выкупом, где фактор выкупает дебиторскую задолженность, в случае факторинга без обратного выкупа фактор предоставляет только финансирование, не принимая на себя риск невозврата дебиторской задолженности.

При факторинге без обратного выкупа фирма продает свои требования поставщикам фактору, который сразу же финансирует эти требования. Затем фактор обращается к покупателю и получает деньги за поставленные товары или услуги. Таким образом, фактор предоставляет финансирование на основе существующих требований, без права обратного выкупа дебиторской задолженности.

Факторинг без обратного выкупа позволяет предприятию получить оперативное финансирование без необходимости возвращать доход, полученный от поставленных товаров или услуг. Кроме того, при использовании данного вида факторинга предприятие избавляется от риска невозврата дебиторской задолженности, так как эта функция переходит на фактора.

Однако, следует помнить, что факторинг без обратного выкупа может быть рассмотрен фактором только в случаях, когда долги дебиторов обладают высокой степенью риска или требуют продолжительного срока долгосрочного финансирования. Для этого фактор проводит анализ финансового состояния дебиторов, а также учитывает надежность и платежеспособность поставщика.

Факторинг без обратного выкупа является эффективным инструментом для предприятий, которым требуется оперативное финансирование на долгосрочной основе и защита от риска невозврата дебиторской задолженности. Однако, перед выбором данного вида факторинга необходимо тщательно изучить условия сотрудничества и рассчитать экономическую эффективность сделки.

Вопрос-ответ:

Какие виды факторинга существуют?

Существуют разные виды факторинга, такие как открытый факторинг, скрытый факторинг, регрессный факторинг и дисконтный факторинг. Каждый из них имеет свои особенности и подходит для разных ситуаций.

Что такое открытый факторинг?

Открытый факторинг — это когда компания продает свои долги финансовому институту, который предоставляет услуги факторинга открыто, то есть уведомляет должника о сделке. Этот вид факторинга часто используется при работе с постоянными клиентами.

Что такое скрытый факторинг?

Скрытый факторинг — это когда компания продает свои долги финансовому институту, который предоставляет услуги факторинга конфиденциально, без уведомления должника. Этот вид факторинга часто используется, когда компания не хочет раскрывать информацию о финансовых проблемах или не хочет, чтобы клиенты знали, что их долги были проданы.

Что такое регрессный факторинг?

Регрессный факторинг — это когда факторинговая компания предоставляет финансирование только для определенного набора счетов или клиентов. Если счет не попадает в этот набор, то факторинговая компания не предоставляет финансирование для него. Этот вид факторинга обычно используется, когда компания хочет выбирать, какие счета или клиенты продавать финансовому институту.

Что такое дисконтный факторинг?

Дисконтный факторинг — это когда факторинговая компания предоставляет финансирование в обмен на задолженность под скидку. Факторинговая компания вычитает определенный процент или сумму от общей суммы долга как свою комиссию. Этот вид факторинга часто используется, когда компания нуждается в немедленных средствах и готова пожертвовать долей своей задолженности в обмен на финансирование.

Что такое факторинг?

Факторинг – это финансовый инструмент, который позволяет компаниям сразу же получить деньги за свои товары или услуги, не дожидаясь окончания срока кредита или оплаты счета. Это считается альтернативой традиционному кредитованию и может быть полезно для компаний, которые испытывают проблемы с нехваткой оборотных средств.

Видео:

Акционерное общество (АО) простыми словами. Сравнение с ООО, плюсы и минусы.